[免费注册] [登录] 设为首页 加入收藏 在线客服
热门关键字:宾王中学 | 荷园小区 | 北苑小高层 | 名人花园 | 江东新村 | 江东商苑 | 词林小区 | 香港城 | 通惠门 | 雪峰商务楼 | 丹溪小区 | 国际村 |
北苑街道 稠城街道 江东街道 稠江街道 大陈镇 苏溪镇 佛堂镇 廿三里街道 上溪镇 义亭镇 赤岸镇
綉湖小学 实验小学 香山小学 稠城一校 稠城三校 中学:绣湖中学 城南中学 宾王中学
30万以下 30-60万 60-100万 100-150万 150-200万 200-300万 300-500万 500万以上
40平米以下 40-60平米 60-80平米 80-110平米 110-130平米 130-150平米 150-200平米 200-300平米 300-500平米 500平米以上
一房 二房 三房 四房 五房 五房以上 类型: 普通住宅 公寓 商铺 别墅 写字楼 仓库厂房 车位

  网站首页房产新闻购房须知 → 如何贷款买房最省钱之 还款方式大比拼  

 如何贷款买房最省钱之 还款方式大比拼

  2009-3-31 14:46:45 浏览:4436 来源:  
【字体: (右键暂停)  
 

由于房贷属于优质贷款项目,各家银行为了拉拢借款人,纷纷推出了一些新颖的房贷,其实这些房贷的本质区别就是还款方式不同。

目前,国内各大商业银行推出的房贷还款方式包括:等额本息、等额本金、接力贷、双周供、普通固定利率、结构性固定利率、气球贷、循环贷、存抵贷、"宽期限"房贷

、轻松安居贷、"按揭开放账户"房贷、"随借随还"房贷。

一、等额本息

名词解释:这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的还款方式。它是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

举例说明:假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1636 元。初始的两三年,1636 元中大约80%以上是归还银行的利息部分。

优点:每月还款额相同,操作相对简单。

缺点:其利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较等额本金还款、等额递增和等额递减要高。

适合人群:收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作相对稳定的群体。

二、等额本金

名词解释:借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

举例说明:假如从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111 元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2029 元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。

优点:随着时间推移,还款负担逐渐减轻。总的利息支出要比等额本息要低少。

缺点:开始时每月负担比等额本息要重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达千元。

适合人群:这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。如中年以上的人群,经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

三 、接力贷款:两代人合力按揭购房

名词解释:指以子女(或子女及其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或者一方与该子女作为共同借款人,贷款购买住房的房贷产品。

主推银行:农业银行

优势:可以适当延长借款人的年龄和贷款年限,不受普通房贷规定中上限的限制。前期还贷压力可以减轻,门槛也较低。

缺陷:但这种房贷未来可能在父母和子女间或者在几个子女间产生房屋产权纠纷。另外,由于延长了还贷年限,接力贷款的利息也要高出许多。

适用对象:年龄较大的购房者(40岁以上)和刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

四、双周供:减少利息缩短期限

名词解释:是指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次,每次还款额为原来月供的一半。

主推银行:深圳发展银行。

优势:双周供还款与按月还款相比,可以减少利息负担、有效缩短还款期限。由于双周供比月供的还款频率高,贷款本金减少得更快,整个还款期内所归还的贷款利息将小于月供,同时还相应缩短了贷款期限。

缺陷:对于月收入不宽裕的贷款人来说,双周供的还款方式会增加一定的经济压力。适用对象:拿周薪和双周薪或者是还款能力较强、希望缩短还款期限的贷款人。

五、普通固定利率房贷:规避利率风险

名词解释:所谓普通固定利率房贷,是指购房者在签订购房贷款合同时如果选择了这种贷款,在贷款期限内不论银行利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息。

主推银行:光大银行、建设银行、招商银行

优势:固定利率房贷的优点是房贷利率并不随市场利率的变化而调整,能在一定程度上帮助借款人规避利率波动的风险。

缺陷:但如果利率水平走低,在房贷利率固定的前提下,也可能出现购房者为房贷多交钱的情况。适用对象:有固定收入、预期未来利率会升高、对利率风险有比较清楚认识的借款人。

六、结构性固定利率房贷:灵活的规避利率风险

名词解释:所谓结构性固定利率房贷,是指购房者在固定期限中可以选择不同结构方式约定固定期。如利率固定5年的贷款, 可以在贷款前2年固定执行一个利率,,后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款,可以在前5年执行一个利率,后5年执行另外一个利率。

主推银行:招商银行

优势:在享受采用固定利率的同时,还可以比较灵活的设定自己的还款金额,在资金较紧张的初期可以使月还款额相对少一些。另外,使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款的利息支出,,如客户贷款本金40万元,,期限10年,在相同的6.09%利率水平情况下,,固定10年不变的贷款总利息支出为135070元,而采取结构性固定利率贷款借款人利息总支出为130618元,,借款人可以节约利息支出4452元。

缺陷:利息计算较复杂,也要承担利率走低带来的风险。

适用对象:有固定收入、预期未来利率会升高、对利率风险有比较清楚认识,但贷款初期还款能力较低的借款人。

七、气球贷:利率较低,利息支出少

名词解释:气球贷是指其贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还。气球贷款的实际贷款期限较短,其对应期限的贷款利率也较低,还贷期限却可以和普通房贷一样最高可贷30年。如客户在该行申请一笔50万元住房按揭"气球贷",贷款期限5年,客户可以和银行约定选择按照30年(也可以10年、20年等)计算每月还款额,在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。

主推银行:深圳发展银行

优势:贷款利率低,每月还款压力小,提前还贷方便。

缺陷:银行审批较严格,到期需续贷。

适用对象:计划持有房产期限较短或有提前还贷计划,预期未来收入会有大幅增加的借款人。

八、循环贷:再贷款利率较低,便于再融资

名词解释:循环贷也称个人住房循环授信,是指借款人将商品住房抵押给银行而获得的贷款额度,在规定时间和额度内借款人可以分次提款、循环使用。

主推银行:深圳发展银行

优势:方便提前还贷,利率优惠,并提供了方便快捷的融资渠道,使固定房产流动起来,满足各种期限的融资需要;同时使借款人在房产上涨趋势中获得更大的贷款额度。

缺陷:银行审批较严格,仅适合经常有贷款需求的借款人。

适用对象:计划持有房产期限较短或有提前还贷计划,有较强融资需要,资信良好的借款人。

九、存抵贷:可减少利息支出,还款方便

名词解释:按揭购房者只需将活期存款账户与房屋贷款关联起来,并将自己的闲置资金放在约定的活期账户上,就可达到少交贷款利息的目的。

主推银行:深圳发展银行

优势:利率优惠,还款方便,可以减少贷款利息的支出。

缺陷:银行审批较严格,较一般按揭贷款利率高,且存款额度有下限,仅适合有大量存款的借款人。

适用对象:计划持有房产期限较短或有提前还贷计划,有较强融资需要,资信良好的借款人。

十、"宽期限"房贷:放宽贷款期限,减少前期还款压力

名词解释:"宽期限"房贷是指在合同约定的时期内,借款人只需每月支付利息,暂不归还贷款本金。待宽限期结束后,对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。宽限期有1年 (12期) 、2年 (24期) 、3年 (36期) 等不同。

主推银行:招商银行

优势:这种还款方法因为在宽限期内只支付利息,应此可以大大减轻前期还款压力。

缺陷:因前期不归还本金,在后期每月归还的贷款本息将比普通的还款法多,也就是说要支付更多的利息。

适合对象:适合购房时用完积蓄,又要装修、举办婚礼等资金实力不足、而后期收入前景看好的购房者。

十一、轻松安居贷:可阶段性还款,减少前期还款压力

名词解释:轻松安居贷属于"宽期限"贷款的改良品种,就是借款者可确定两个阶段归还本金。客户将整个还款期限分成两个阶段,第一阶段最短1年,最长3年;第二阶段为整个还款期限的余下部分。客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额,最低可设为100元,剩余本金将在第二阶段偿还完毕。

主推银行:交通银行

优势:还款初期借款人可以根据自己的实际情况,确定归还本金的数额,大大减轻还款压力。另外,相关银行还对办理贷款的客户推出优惠措施,减免相关的评估费、公证费和保险费。

缺陷:轻松安居贷因第一阶段减少了本金归还的金额,在后一阶段每月归还的金额将比普通的还款法多,这就注定要支付更多的利息。

适合对象:主要是首次置业、工作时间短、具发展潜力的年轻人,以及其他需要在贷款初期减少还款压力的优质客户。

十二、"按揭开放账户"房贷:提前还贷方便,资金流动性强

名词解释:按揭开放账户贷款是将客户的按揭贷款账户与存款账户关联,当存款账户中的余额高于约定的额度(银行规定贷款人约定存款余额不能低于1万元)时,客户便可以委托银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当有新的资金需求时,也可通过上述渠道在贷款额度内随时取得贷款。

主推银行:民生银行

优势:能满足客户多方面的金融需求。一方面,当资金充裕时,购房者能充分利用账户中的闲置资金及时归还贷款,从而能节约较多的利息;也可用账户中的资金,购买高收益的理财产品,实现收益最大化。另一方面,当客户有资金需求时,还能够在银行的承诺额度内即刻取得贷款。

缺陷:还款额有限制,不适合流动存款少的工薪阶层。适合对象:适合经常有大量闲置资金,又对资金的流动性有很强需求的私人企业主。

十三、"随借随还"房贷:提前还贷方便,资金流动性强

名词解释:办理该业务前,购房者需在银行办理个人住房抵押循环授信。办理"随借随还"房贷后,客户只要设置好关联的还款账户,该账户的活期存款超过约定的部分,每天都会自动用于提前还款。当客户资金紧缺时,只需要通过电子银行就能马上在授信额度内从银行借取资金(贷款利率按房贷合同签订时的利率执行,比普通商业贷款更优惠)。

主推银行:招商银行

优势:还款人根据自身的经济状况自行设计还款计划,可以月供,周供,不受提前还款次数以及金额的限制,甚至可天天提前还贷,是兼顾融资及理财的方式。另外,由于是银行自动扣款提前还贷,让购房者还省事,不必为提前还贷操心。

缺陷:还款额有限制,对每月收入、支出固定,逢年过节才有大笔收入的客户来说,选择"随借随还"的意义并不大。

适合对象:适合每月多取得的收入不固定、常有"外快"的客户的有良好理财计划的客户。2008-11-25

 
复制地址 】【 收藏 】 【 打印 】 【 关闭 】  
 
    上一篇:二手房钱款交割四种方式最为安全  
    下一篇:出租房屋租约到期应如何续约 
 
  ·置业支招:用“土法子”算算你的二手房值多少
 
 
 免责声明:

    本网转载内容均注明出处,转载是出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。针对文章内容若有什么问题,请与我们联系!

 

马上开始
购房须知
置业支招:用“土法子”算算你的
如何贷款买房最省钱之 还款方式大
房产图库
厨房欣赏
厨房欣赏
 
厨房欣赏
厨房欣赏
 
大厅欣赏
大厅欣赏
 
阳台欣赏
阳台欣赏
 
二手房成交 更多 
[城中北路]4室0厅0卫-[765米2]-485万元
[秦塘新区]3室2厅2卫-[143米2]-182万元
[东洲秋萍]3室2厅2卫-[118米2]-145万元
[保联东街]2室0厅0卫-[240米2]-200万元
[新科花园]3室2厅2卫-[159米2]-155万元
[城中西路]2室0厅0卫-[530米2]-380万元
[沪江路]3室1厅1卫-[80米2]-86万元
[地下商城]1室0厅0卫-[25米2]-186万元
[江东商苑]3室1厅1卫-[90米2]-85万元
[紫金香榭]4室2厅2卫-[174米2]-122万元
[阳光都市]2室2厅2卫-[95米2]-86万元
[新科花园]3室2厅2卫-[159米2]-0万元
[沪江路&]3室1厅1卫-[80米2]-78万元
[苏溪新院]2室2厅1卫-[135米2]-42万元
[名人花园]3室2厅2卫-[156米2]-132万元
[新院小区]3室2厅2卫-[160米2]-43万元
[名人花园]2室1厅1卫-[110米2]-88万元
[丹溪小区]3室2厅2卫-[140米2]-135万元
[丹溪小区]3室2厅2卫-[155米2]-128万元
[江东新村]5室2厅2卫-[176米2]-108万元
[前程公寓]2室1厅1卫-[50米2]-42万元
[金桥人家]2室2厅2卫-[109米2]-76万元
[金桥人家]3室2厅2卫-[160米2]-160万元
友情连接(点击申请)
友好房产 中国邮政储蓄银行
义乌二手房   义乌市土管局   中国义乌市政府   小商品城网   义乌博览会网站   金华市公安局交警支队   义乌交通地图   义乌市教育网   义乌火车时刻表   义乌热线   义乌新闻网   义乌市城区图   小商品批发市场   义乌商务旅行网   平安义乌   金华义乌贸易网   大义乌分类信息门户网  
浙江省义乌市友好房产版权所有 销售地址:浙江省义乌市宾王路77号 销售电话:0086-579-85564678 手机: 13868989296 浙ICP备09014368号